首页 --政 经  第 255 2004-6-28

 

 

日本金融厅震怒


本报记者 王 康

日本东京报道

最近几年日本银行的改革力度大幅上升,取得了实质性的突破,日本金融厅的严厉监管“功不可没”。这也与日本政府全新的态度有关。日本政府认识到,对不良债权遮遮掩掩,只会使问题越来越严重。
1998 年6 月,日本金融监督委员会FSA建立,把金融监管的职责从财政部转移到了一个独立的实体。随即金融厅开始更大力度地推动日本银行业的改革。
在第一轮注资中,政府用注入的资本得到了大量银行的优先股。作为大股东享有的权力,FSA开始对日本银行业的不良债权痛下重手,也开始对银行业的改革、内部管理、组织架构、以及具体运营战略进行了严厉的监管。
不良债权方面,1998财务省认定的日本银行业不良贷款只有22万亿日元。新成立的FSA在银行自行报告的基础上,认定1998财年日本银行业的不良贷款有39万亿日元。但是这个数字依然不可靠,因为日本银行业历来都倾向于掩盖不良债权问题。
随即在2001年10月到2002年3月,FSA对经营状况不好的149家银行借款大户进行了一次特别审计,结果发现近四分之一的“普通”“值得关注”贷款,需要被重新划分为“破产”以及“接近破产的风险”。不良贷款余额大幅上升到43.2万亿日元。
针对不良贷款更为严格的分类,以及更为充足的不良贷款拨备,日本政府也做了许多工作。
日本央行于2002年10月发布了“日本的不良贷款问题”研究报告,强调“对不良贷款的正确估价”、“快速解决”、“增加公司与银行的盈利能力”等。
同年11月,日本央行发布了一项方案,准备从银行手中购买企业股票,以减轻金融体系的整体风险。日本政府还为此成立了一个RCC部门(Resolution and Collection Corporation),相当于一个公众资产管理公司,从银行收购企业的不良债权,并帮助产业公司复苏。
2002年10月,日本政府也发布了“金融复兴计划”报告,包括多项重要内容:重新评估银行业资产,改善银行业资本充足率,更为严格地评估延迟税(deferred tax assets),加强银行业的公司治理,加速产业公司的复兴等等。
在这两份报告中,日本央行和日本政府强烈推荐使用现金流折扣法(discounted cash flow,DCF)来更准确的计算银行需要为不良贷款所做的拨备。
在DCF方法被广泛实施之前,日本大部分银行都是使用经验性的概率和贷款损失比率,来估计贷款损失所需的拨备。2002年,在日本央行和日本政府的强烈推荐下,所有的日本银行开始使用DCF方法计算贷款损失拨备,而且只针对那些数额在100亿日元以上的大型贷款和已经被划分为“需要特别关注”贷款客户的贷款。
银行不良贷款的拨备,从原先的占总贷款的14%,上升到占总贷款的28%。问题被掩盖的的严重性可见一斑。2002财年,当年日本银行业全行业巨亏5万亿日元,全行业的资本充足率下降到9.5%。
金融厅给城市银行下达的指标是,新查出来的不良债权必须要在一年内削减50%,第二年削减80%。2005年3月前,所有主要银行的不良贷款率要下降到4%左右。这被称为日本金融厅的“死线”。
日本政府仍然在银行中持有大比例股权,所以虽然没有介入日常运行,但是对关键的人事任免依然有话语权。所以每当金融厅震怒的时候,日本银行业往往会“人人变色”,加快变革的速度。


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海外业务——中国是重心?


经过UFJ几年的调整,海外业务也开始出现利润上升的势头,2003年毛利润达到2835亿日元。
“因为有越来越多的日本企业客户进入中国市场,而我们的策略就是扩大客户基础,所以我们也将自已的业务伸展到中国市场。”金子佳喜说。UFJ银行是日本四大银行中真正将中国业务总部设在中国的第一家银行。
据一位日本经济学者说,UFJ银行的中国业务每天都会新增1-2名企业客户,势头相当不错。
“我们目前在中国的贷款余额有1500亿日元左右,主要是为在中国的日本企业服务,包括外汇交易,现金结算与管理等服务。另外,还与中国民生银行有一部分票据、包括转贴现方面的业务。” UFJ银行国际金融法人室经理村井贤志说。村井贤志在接受采访的几个月后,就将调往中国工作。
“实际上我们UFJ银行还专门有一个针对日本中小企业的推广机构,以帮助日本中小企业扩大在中国的业务。”市场国际统括部的神户秀彦经理补充道。
据UFJ 2003年年报显示,中国业务带来了51亿日元的毛利润。
“这几年,一直在日资银行界很有创新的UFJ银行,面临的问题是如何在将来改变目前“在中国的客户都为日资企业”的现状,如何与中国企业和中国消费者打交道。中国业务将成为重心。“日本经济产业研究省高级研究员津上俊哉对UFJ银行的业务非常熟悉,他这样评点道。
UFJ银行上海分行的经理向记者表示,中国银行业将在2006年对外开放,允许外资银行吸引本地客户,他们正在为此积极准备着。
UFJ的国际部门也在奋斗,试图恢复日资银行在1998年金融风暴以后就失去了的“存在感”。UFJ最近在欧洲及美国的毛利润各自达到了200亿日元,在亚洲地区,例如泰国、越南等地的业务也有了很快的增长。(王康 整理)



 
 
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