首页 --金 融 第 219 2004-2-19

 

 

中德住房储蓄银行开业


本报记者 孙 铭 

天津报道

2月15日下午,天津利顺德大饭店。这家饱经140年沧桑的百年老店再次见证了一个历史——中国首家真正意义上的住房储蓄银行在这里正式宣布开业。
历经4年多的紧张筹备,这家由中国建设银行和德国施豪住房储蓄银行合资的首家住房储蓄银行终于诞生。德国驻华大使薄德磊、建设银行行长张恩照以及施豪住房储蓄银行行长艾尔德兰都赶来出席开业仪式。巧合的是,以东道主身份致辞的天津市市长戴相龙,正是当年批准筹建该银行的时任中国人民银行行长。
“这标志着中国第一家按照欧洲模式建立起来的住房储蓄银行开始启动运作。”戴相龙在开业仪式上表示。
新模式探险中国
位于天津市南京路的建行天津分行大楼27层,便是中德住房储蓄银行的总部所在地,也是目前该行唯一的办公地点。这家新银行也没有自己的营业场所,所有的业务都是通过建行代理。在天津建行的各个营业网点,住房储蓄银行的业务宣传资料都放在醒目的位置上。
中德住房储蓄银行行长是来自德国的冯克。见到这位爱穿牛仔的小伙子,你很难猜出他曾经担任过欧洲第二大住房储蓄银行的行长。2月16日,记者来到住房储蓄银行时,他正风风火火地在办公区域内穿梭。这位笑容颇具亲和力的行长,目前正在努力学习汉语。而该行唯一的副行长李凡则是来自建设银行,他担任过房地产金融业务部副总经理。该行的员工大多来自建行天津分行。
该行董事长由建行行长张恩照担任,副董事长则是施豪住房储蓄银行行长艾尔德兰。
中德住房储蓄银行的机构设置与一般商业银行也有很大不同,比如,在保险公司才有的精算部为该行的主要业务部门之一。
据该行市场部人士介绍,住房储蓄是存款和贷款相结合的产品。客户与住房储蓄银行签署《住房储蓄合同》后,应先在该行进行存款。在完成存款义务后,客户即可从该行获得大幅低于目前市场个人住房贷款利率的住房储蓄贷款。目前,住房储蓄存款年利率为0.5%~1%,贷款年利率为3.3%~3.9%。不过,只有存款达到合同金额的50%后,才有可能获得银行的贷款。
与目前其他个人住房贷款产品相比,住房储蓄存贷款利率在合同执行期内单一固定,不受货币市场利率波动影响。住房储蓄银行的资金也是封闭运作的,它只向住房储蓄客户吸存,也只向自己的储户放贷,此外不进行任何其他投资,储户的存贷利率差是它惟一的利润来源。
“开业的第一个工作日,就有客户来签订合同。”该行市场部的人员告诉记者,“一天下来,平均每个销售人员签订了两份合同。”
住房储蓄银行还把合同分为“特快型”、“快型”和“一般型”,与此相对应的是不同的存贷款年限与利率组合,客户可根据自身需要“量身裁衣”。
0.1%股权安排暗藏扩张野心
虽然中德住房储蓄银行的名称中有“中德”这样的字眼,但其享受的待遇却与中资银行相同。
该行注册资本金1.5亿元,建设银行持股75.1%,施豪住房储蓄银行持股24.9%。在业内人士看来,这种股权安排正暗藏着两家银行对业务扩张的良苦用心。
按照中国银监会2003年12月8日颁布实施的《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》,“多个境外金融机构对非上市中资金融机构投资入股比例合计达到或超过25%的,对该非上市金融机构按照外资金融机构实施监督管理。”而正是这0.1%的差距,使中德住房储蓄银行可以按照中资银行接受监管和业务审批。这意味着,中德住房储蓄银行不受对外资银行地域管制的限制,可以在全国范围开展业务。
张恩照也在开业仪式上说,“目前中德住房储蓄银行只是在天津进行试点,在天津取得经验后,将在向银行监管部门汇报后,尽快将住房储蓄银行业务推向全国。”
作为目前唯一一家总部设在天津的全国性银行金融机构,天津市对中德住房储蓄银行可谓关爱有加。据悉,天津市政府已经与该行签订协议,对该行的住房储蓄存款进行奖励——当储户选择的存款利率为1%时,可获得存款利息50%的奖励;存款利率为0.5%时,可获得存款利息100%的奖励。
中德住房储蓄银行的成立,使建设银行成为将国际上流行的三种住房金融模式集于一身的国有商业银行。这三种住房金融模式为商业贷款模式、公积金贷款模式和住房储蓄模式,其中,公积金贷款模式最早流行于新加坡,住房储蓄模式则在欧洲大陆比较成功。
我国早在上世纪80年代末就曾设立“烟台住房储蓄银行”和“蚌埠住房储蓄银行”。不过,这两家银行设立的初衷是为配合国家住房制度改革,围绕房改领域开展业务,专门办理与房改配套的住房基金筹集、信贷、结算等政策性金融业务,与真正意义上的住房储蓄银行相去甚远。后来,住房公积金管理中心成立,两家住房储蓄银行当初的使命已经完成,蚌埠住房储蓄银行于2000年转制为蚌埠商业银行,烟台住房储蓄银行于2003年更名为恒丰银行,变成了地道的商业银行。
建设银行在住房金融领域占有比较大的市场份额,而施豪住房储蓄银行是欧洲规模最大、经营最出色的住房储蓄银行,这两家机构联手打造的中德住房储蓄银行,在住房金融领域的潜力不容忽视。
我国在1998年制订了个人住房贷款管理办法,在此之后,全国个人住房贷款迅速增长。到去年年底,贷款余额已超过2万亿元。住房贷款是银行的一块优质资产,也是各家银行所努力开拓的重点业务。日前,中国工商银行宣布,该行已经成为住房贷款最多的商业银行。而对建设银行来说,能否借助住房储蓄的模式,在住房金融领域取得优势地位,还是一个待解的问号。



 
 
www.21cbh.com
21世纪大师论坛
中国民营论坛21世纪年会
Info21
邮发代号:45-118 
全年订阅价:208.08元人民币,
(香港地区:520元港币) 
全年订户有大量礼品赠送,
详情请电:(8620) 87372290


短信订阅:

订新闻短信,赠电子报纸;在手机输入短信 MFJJ,移动用户发送到1035,联通用户发送到9035 即可;
1.50元/期,包含3条焦点新闻标题短信+同期电子版报纸
详情请电:
(8620) 37651458

[网上注册]

南方日报报业集团主办 未经授权禁止复制或建立镜像
国内统一刊号CN44-0073 国内外发行 邮发代号: 45-118 国外代号: D3016 逢周一、周四出版
零售价: 人民币2元(内地)港币5元(香港)
经营许可证编号: 粤ICP证030190